网络支付每天限额 5000 元、支付宝不能跨行转账是真的吗？

最近人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》一经发布就引发了极大争议，即使央行说对普通用户不会造成太大影响，但是架不住各种过度解读，小编今天就和各位慢星人说说我的一些粗浅的理解，也希望大家都能参与讨论，毕竟对大家的一些网购和理财行为都是有关系的。

1.出这个规定到底什么目的？

金融乃国之重器，稳定压倒一切。因为像余额宝、微信红包这样的金融理财产品横空出世大大方便了我等网民的资金使用习惯，现在出门打个车，看个电影都习惯用它，不用它的时候利息蹭蹭涨，我把钱不放银行卡我放余额宝，每天还能赚个早点钱。可是哎呦喂，你知道不，站在国家的角度，银行监管，支付监管啥最重要？安全、方便、创新，永永远远是安全放在第一位。支付机构不能自己形成资金池，不能像银行那样进行清算业务，规规矩矩做资金通道就好了，打着互联网金融创新，干着放高利贷的活儿是不行的。小编我记得前段时间有个特别流行的视频就是讲为啥房价这么贵的，除了以前像银行贷款现在国家收紧之外，现在房地产商都在跟很多第三方机构贷款，这点上我是这么理解的哈。

当然，央妈还有没有其他险恶用心护犊子，明显也是有点。不过从昨天支付宝和腾讯的回应上看大家都挺懂事的，这事拥护领导说不定还能考虑一下自始至终在安全上所做的贡献弄个按级别看待啥的也说不一定，所以我已经看到了阿里大量的水军在倡导大家给征求意见稿中的邮箱发信，能做到有理性的表达自己的建议，也蛮好。

2.开户变复杂啦？

是的。目前微信支付的开通只需要通过银行卡验证，我去年开通微信支付的时候就输入了身份证号码和银行卡就ok了，然后非常割肉的给朋友群里发了个红包，体验了一把花钱的快感。以后想要在网上用支付宝或者微信支付消费或对自己转账的话，得要有三个到四个外部渠道验证身份，想要在网上对外转账和购买投资理财产品的话，的要有五个或以上外部渠道的身份认证。

据央行解释，具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门及商业银行、征信机构等单位所运营的，能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。

开个第三方支付账户，就要求你出具至少三个“身份验证独立外部渠道”但这种账户不能买理财产品、不能转账，只能买买东西，假如想获得这些功能，你得有五个独立渠道来证明身份，最常见的可能就是一张身份证加工农中建四大国有银行的银行卡，央行要求第三方支付必须对现有用户补办认证手续，否则半年后要降级用户，所以这个对大家影响都蛮大的。我掐指一算，我还真没这么多卡，不过我三个渠道应该还能办齐的，网购一下还是OK的。不过这绝对会挡走一大批嫌麻烦的用户，全都回归银行系统啦。

3.不能用支付宝直接向他人的银行卡转账啦？

是的。文件规定：支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户，银行的跨行转账一般要收取一定手续费，这意味着通过支付宝免费转账的午餐可能没了。

听上去挺烦人，像我每个月都用支付宝还信用卡的，和媳妇的支付宝不是一个人名，那就是不能转了。就算我自己能转，也要支付手续费了。

长远的看对我们的好处也有，比如我手机丢了，支付宝里面的钱被人家盗走的可能性就很低了，尤其是手机操作，前天我去肯德基我就看见前面一个姐姐支付宝支付，密码我都看见啦。

200元以上交易要银行验证？

是的。文件规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机 构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。

比如你要发个超过200元的微信红包，得先像上面说的一样准备一个身份证四张银行卡开户，你也得先跳到网银界面输入卡号、密码、验证码，或者输入手机验证码，才能发出这个红包。

网络支付单日限额5000元？

不是的。5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户(支付账户是消费者在消费平台设立的资金账户，而银行账户则是消费者在银行设立的资金账户)。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分是从银行卡账户。

你钱多你走银行卡吧，重新输入密码什么的，或者跳到银行的 APP，或者是需要银行再发一遍短信验证，才能支付成功。反正不是不能买大件，就是麻烦了点。不过被蹂躏过多次的俺们习惯了就好了。

经过以上分析得出结论：麻烦确实麻烦，长远的看安全确实有保障了，没丢过手机支付宝啥的人体会不到那种钱一下没了的心情，换位思考一下，有时候钱上的事情太方便也不是啥好事。还好这个只是一个意见稿，到底能不能实行，以俺的揣测，应该会执行90%以上内容了。

同时也祝阿里和腾讯一切都好，你们弱安好，俺们就是晴天呐！